协议离婚时，如何约定夫妻共同债务的偿还方式？​

问题：夫妻双方婚后共同向银行借款用于购房、经营等，协议离婚时，应如何约定该共同债务的偿还方式？约定由一方偿还后，债权人能否要求另一方继续承担偿还责任？​

解答：协议离婚时，可约定共同债务由一方单独偿还或双方按比例偿还，但该约定仅对夫妻双方具有约束力，不得对抗债权人，债权人仍有权要求夫妻双方共同偿还；一方偿还全部债务后，可依据离婚协议向另一方追偿。​

案例：张某（男）与李某（女）结婚 6 年，2020 年双方共同向银行借款 80 万元用于购买房产，借款合同由双方共同签字。2023 年，双方协议离婚，离婚协议约定 “婚后共同房产归张某所有，剩余银行贷款 60 万元由张某独自偿还，李某不承担任何债务”。离婚后，张某因经营亏损未按时偿还贷款，银行多次催收无果后，将张某和李某一并起诉至法院，要求二人共同偿还贷款本金及利息。李某以离婚协议约定为由，主张自己无需承担还款责任。法院经审理认为，该笔贷款为夫妻共同债务，离婚协议中关于债务承担的约定仅对张某和李某有效，不能对抗银行的债权主张。最终判决张某和李某对该笔债务承担连带清偿责任，李某偿还债务后，可依据离婚协议向张某追偿。​

法律分析：《民法典》第一千零八十九条规定，离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。夫妻共同债务的本质是为夫妻共同生活、共同生产经营所负，其清偿责任具有法定性，夫妻双方的内部约定不能免除债权人的追偿权。债权人主张权利时，可选择向夫妻一方或双方主张全部债务，夫妻双方均有义务偿还。一方偿还全部债务后，有权依据离婚协议或法院判决，向另一方追偿其应承担的份额。需要注意的是，若离婚协议中约定的债务承担比例与实际应承担份额不一致，法院会根据公平原则和债务用途，综合判定追偿金额。​

上海离婚律师建议：协议离婚时，应在离婚协议中明确夫妻共同债务的具体范围、金额、偿还方式及追偿权，避免约定模糊导致后续纠纷。建议将债务承担与财产分割相结合，如约定房产归一方所有的，同时约定该方承担对应贷款，确保权利义务对等。向债权人（如银行）借款时，应明确借款用途，避免因用途不明被认定为个人债务；离婚后，若债权人起诉要求共同偿还债务，应积极应诉，向法院提交离婚协议、债务用途证明等证据，明确自身承担的份额，待偿还债务后及时向另一方追偿。若存在虚构共同债务的情况，受害方应收集证据（如虚假借条、资金流水），在离婚时主张对方少分或不分财产。